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供给创新高VS成本创新低 这份指数报告揭示小微企业融资新风向雷
发布日期:2019-10-15 18:28   来源:未知   阅读:

  31121开奖结果严风控防“地雷” 基金经理再次抱团白马,的普惠金融部肩负起这个重任。那么,现在小微企业融资难、融资贵问题是否有缓解?小微企业的经营情况如何?小微企业的信心如何?

  带着这些问题,中国与中国经济信息社联合编制了“建行·新华普惠金融-小微指数”,从小微企业的融资情况、金融服务、自身发展和营商环境四个维度,衡量小微普惠金融发展情况。2018年10月,该指数首次推出,试图打造中国普惠金融的“晴雨表”和“指南针”。

  近日,课题组发布了2019年二季度小微指数报告(报告指数基期为2015年一季度)。报告显示二季度小微企业融资、经营呈现出以下显著特点:

  报告显示,2019年第二季度小微融资供给指数为142.72 点,较上季度上升7.3点,较基期上升42.72点。雷锋高手论49972。纵向来看,二季度供给指数创了新高,显示金融机构提供小微贷款充足。

  所谓供给指数,主要从金融服务覆盖、获取、流动性等方面,分析小微企业融资供给情况和发展趋势。通俗地说,就是金融机构向小微企业提供的融资供给。

  二季度融资供给指数变化也和监管部门的数据相符。银保监会的官方统计数据显示,2019年二季度末业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额35.63万亿元,相比2018年底增加了2.63万亿。这在上半年新增贷款中的占比达到了27%,相比2018年同期提升了13个百分点。

  其中,单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额10.7万亿元,同比增长26.6%,比各项贷款平均增速高出14.8%。

  这一连串变化的背后在于机制体制的完善。中国有近5000家商业,结构分层较为清晰。在2018年,国有大型银行和大部分股份行已完成普惠金融事业部的挂牌,甚至单独制订小微企业信贷计划,配置专项信贷资源。同时,政府也给大行下达了任务,要求小微信贷增速不得低于30%。因此,大中型银行逐渐向中小微客户下沉,这一趋势会长期存在。

  从供给指数分项指标来看,二季度小微融资覆盖指数为136.48点,相比一季度上升了3.38点。这说明金融机构提供小微融资增多且覆盖范围扩大。

  报告显示,2019年第二季度小微企业融资价格指数为 91.53 点,较上季度下降0.14点。纵向来看,二季度价格指数创了新低。

  价格指数主要考察小微企业在间接融资过程中的成本支出价格,包括各金融机构不同融资渠道来源的利息支出价格和各类费用支出价格。也就是说,不仅衡量利率水平的变化,而且还衡量融资相关费率(比如咨询费等各种杂费,在利率上没有体现出来,但银行实际上是收取的)的变化。

  报告显示,二季度银行业金融机构利率指数下降 0.74 点,这一变化也和官方数据相吻合。

  银保监会数据显示,今年上半年新发放普惠性小微企业贷款利率为6.82%,比2018年全年平均利率水平下降0.58个百分点。其中,5家国有大型银行平均利率是4.87%,比2018年下降0.66个百分点。其他各类费用则通过减税降费的措施解决。

  9月份,中国央行完成贷款利率市场化改革,贷款定价锚定LPR。在新LPR形成机制下,由于市场化程度的提高,将对过去市场利率的下降予以更多的反映,这样会带动LPR的下行,小微企业融资利率还将进一步下降。

  根据报告,2019 年第二季度小微风险指数为 107.93 点,较上季度下降 6.84 点,显示融资风险有所下降。风险指数重点考察金融机构贷款不良率。

  纵向来看,二季度小微风险指数也处于历史较低水平,仅比2015年一季度、二季度略高。考虑到今年二季度经济增速相比2015年二季度回落了0.8个百分点,107.93点的小微风险指数水平实属不易。

  小微融资不良率的控制在于银行风控体系的完善。得益于互联网、大数据技术的发展,越来越多的小微、个人的软信息慢慢被书面化。比如,支付宝、微信支付的普及,使现金收支信息得以书面化。而原本线下销售的小微企业,改为通过电商出售商品,其交易纪录也被详细地“书面化”了。征信体系也在不断完善,越来越多的企业、个人的各种信息被纳入。

  同时,一些银行业务人士下沉到田间地头收集信息,完成风险定价,实现放款。实际上,银行在对小微企业放款时,会综合线上、线下的信息进行评估,降低贷款风险。

  报告显示,2019年第二季度小微企业融资需指数为107.47 点,较上季度下降了1.42点,显示小微企业融资需求略有下降。

  需求指数以小微企业融资需求为着力点,从需求规模和需求满足两个维度,动态刻画小微企业融资需求趋势。二季度需求指数下行,可能反映出在经济增速回落的背景下,小微企业需求疲弱、信心不足。

  报告的另一项指数提供了佐证。2019 年第二季度小微企业订单指数为 41.19 点,处于不景气状态,较上季度小幅下降 0.56 点。

  不过浙江省小微融资需求指数却逆势上扬、一枝独秀。报告显示,二季度浙江小微企业融资需求指数为 124.42 点,环比上升 12.28点,在各省中上升幅度最大。

  如你所知,浙江省是民营经济、小微企业最发达的省份。统计显示,上半年规模以上工业中,浙江民营企业增加值占61.5%,比重比一季度提升0.8个百分点。

  一位在浙中县城长大的券商银行业分析师回忆,他从小从未听说“小微贷款”这类名词,因为当地除了小微贷款,周边就几乎没听说过其他贷款类别。民营经济占主导的浙江,当地银行已对小微形成差异化的贷款支持。金融恰到好处地支持下,小微企业经营稳定,这可能是当地小微融资需求逆势上扬的原因。

  另外,2018年以来央行、银保监会、财政部门陆续出台各种政策,缓解小微企业融资难融资贵问题(易纲将其称为“几家抬”),小微企业经营、融资环境明显改善。浙江相关体系较为成熟,其小微融资需求指数上行可能是全国小微融资需求指数上行的先兆。

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